ファクタリング審査落ちの7つの理由と通過率を上げる対策

ファクタリングの審査は銀行融資より柔軟ですが、それでも落ちることはあります。本記事では、よくある審査落ちの7つの理由と、通過率を上げるための具体的な対策、審査通過率の高い業者を編集部が解説します。

審査落ちの7つの主な理由

1. 売掛先の信用力が低い

ファクタリングは売掛先の信用力で審査されます。売掛先が個人事業主・小規模法人で信用情報が確認できない、または過去に支払い遅延があると審査落ちの可能性が高まります。

2. 売掛金の二重譲渡

同じ売掛金を複数のファクタリング会社に売却(二重譲渡)していることが発覚すると、ほぼ確実に審査落ち。これは法的にも重大な問題です。

3. 売掛金の支払期日が極端に長い・短い

支払期日が180日以上先、または逆に既に過ぎている売掛金は審査が厳しくなります。30〜90日後の支払期日が最も審査に通りやすい範囲です。

4. 提出書類に不備・矛盾がある

請求書の金額と通帳の入金履歴が一致しない、書類の解像度が低くて読めない、本人確認書類の住所が古いなど、書類不備で審査が滞ることがあります。

5. 業種・取引内容に問題がある

風俗・パチンコ業界など一部業種は審査対象外、またはギャンブル性の高い取引は審査が厳しくなります。違法・グレーな業種は基本NGです。

6. 利用者と売掛先の関係性が不自然

利用者と売掛先が代表者同一・親子会社など、実質的に同一企業と判断される場合、『循環取引』を疑われて審査落ちすることがあります。

7. 申込内容に虚偽がある

売掛金の存在を偽る、決算書を改ざんする、本人確認書類を偽造するなどは詐欺罪に該当する重大な違反。即座に審査落ちかつ法的措置の対象になります。

通過率を上げる5つの対策

1. 信用力の高い売掛先(大手・上場企業・官公庁)の売掛金を選ぶ
2. 支払期日が30〜90日後の売掛金を優先的に出す
3. 書類は事前に整理し、解像度の高いPDFをアップロードする
4. 通帳のコピーで過去の入金実績を見せる
5. 売掛先との契約書・発注書を補足書類として提出する

審査落ちした時の代替戦略

1. 別の業者で申込む

業者によって審査基準は異なります。1社で落ちても、審査通過率を公表している柔軟な業者なら通る可能性が高いです。

2. 別の売掛金で申込む

売掛先の信用力に問題があるなら、信用力が高い別の売掛金で再申込み。複数の取引先がある事業者なら有効な戦略です。

3. 3社間ファクタリングを検討する

売掛先の承諾が必要になりますが、3社間なら審査が通りやすく、手数料も抑えられます。長期取引の安定した取引先なら相談しやすいです。

4. ファクタリング以外の調達手段を検討する

ビジネスローン・日本政策金融公庫・補助金・クラウドファンディングなど、ファクタリング以外の選択肢も検討しましょう。

審査通過率の高い業者TOP5

• 西日本ファクター(審査通過率98%)
• えんナビ(審査通過率97%)
• Factoring ZERO(審査通過率96%)
• アクセルファクター(審査通過率93.3%)
• メンターキャピタル(審査通過率92%)

まとめ:1社で諦めず、複数社で挑戦

ファクタリングの審査落ちは、業者選び・売掛金選び・書類準備で十分にリカバリできます。1社で落ちたからといって、ファクタリング全体が利用できないわけではありません。

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