赤字・税金滞納でも使えるファクタリングは?審査の実態を解説

「赤字決算で銀行融資が通らない」「税金を滞納していて借入がもう難しい」——そんな状況でも、ファクタリングなら資金調達の道が残されています。なぜ赤字でも使えるのか、その仕組みと相談可能な業者を解説します。

ファクタリングの審査が『甘い』と言われる理由

ファクタリングと銀行融資では、審査で見られる対象が根本的に違います。

こんなケースでも相談できる

• 赤字決算が2〜3期続いている
• 銀行融資の審査に落ちた
• リスケジュール中(返済条件変更中)
• 税金・社会保険料を滞納している
• 債務超過(資産より負債が多い)
• 代表者個人の信用情報がブラック
• 事業を始めたばかりで決算書がない

ただし、絶対に審査に通るわけではない

ファクタリングは銀行融資より柔軟ですが、無条件で通るわけではありません。次のような場合は、審査に通らないか手数料が高くなります。

• 売掛先が個人事業主・小規模法人で、信用力が確認できない
• 売掛金が二重譲渡(複数社に売却)されている
• 売掛金の期日が極端に長い(180日以上)
• 過去に売掛先からの支払い遅延がある
• 提出書類に虚偽がある(これは法的にNG)

赤字・税金滞納に強い業者の特徴

1. 審査通過率を公表している

アクセルファクター(93.3%)、メンターキャピタル(92%)、西日本ファクター(98%)、Factoring ZERO(96%)など、通過率を明示している業者は実績ベースで信頼できます。

2. 『赤字・税金滞納OK』を明示している

公式サイトで『赤字決算でも相談OK』『税金滞納中でもご相談ください』と明示している業者は、実際にそうした案件の取扱経験が豊富です。

3. 個別相談・ヒアリングに丁寧

AI審査だけで機械的に判定する業者より、状況をヒアリングしたうえで柔軟に判断する業者のほうが、複雑なケースには対応しやすい傾向があります。

赤字・税金滞納時のおすすめ業者

アクセルファクター(審査通過率93.3%)

申込の50%以上が即日入金、最短2時間で着金。赤字・税金滞納中でも相談可能で、財務コンサルティングも付帯。手数料1%〜の低水準。

メンターキャピタル(審査通過率92%)

オンライン対応、買取率最大98%、最短30分入金。赤字・滞納中の売掛債権にも柔軟に対応。個人事業主・フリーランスも利用可能。

No.1(建設業特化・税金滞納OK)

建設業特化プランながら、税金・保険料滞納中でも相談可能。審査通過率90%以上、最短30分入金で長期工事の資金繰りに強み。

西日本ファクター(審査通過率98%)

九州・西日本特化型ファクタリング会社。審査通過率98%を公表し、登記費用・出張費は自社負担で手数料のみで利用可能。土日祝も営業。

まとめ:赤字でもあきらめない、まずは複数社に相談

赤字や税金滞納で銀行に断られても、ファクタリングなら資金調達の余地が残されています。ただし、業者によって審査の柔軟さは大きく違うため、必ず複数社で見積もりを取ることが大切です。

下のおすすめ会社は、いずれも審査通過率を公表し、赤字・滞納にも柔軟に対応する優良業者です。まずはAI一括診断であなたに合う業者を見つけ、複数社で見積もりを取ってください。