売掛先の信用力評価|ファクタリングが通る取引先・通らない取引先

ファクタリングの審査は、利用者ではなく『売掛先(取引先)』の信用力で決まります。本記事では、売掛先の信用力評価の傾向と、信用力が低い売掛先しかない場合の対策を解説します。

信用力評価の階層

信用力が高い売掛先の特徴

• 上場企業・大手企業(信用調査会社で評価高い)
• 国・自治体・公的機関(支払い確実性ほぼ100%)
• 設立10年以上・継続的に黒字経営
• 業界での地位が確立している
• 過去の取引で支払い遅延歴がない

信用力が低い売掛先しかない場合の対策

1. 過去の取引履歴を補足資料として提出

売掛先との通帳の入金履歴(過去3〜6ヶ月分)を見せることで、安定した取引関係を証明できます。

2. 売掛先との契約書を提出

業務委託契約書・継続取引契約書を補足することで、関係性の確実性をアピールできます。

3. 審査が柔軟な業者を選ぶ

アクセルファクター(通過率93.3%)、メンターキャピタル(92%)、Factoring ZERO(96%)など、通過率を公表する業者は柔軟な審査が期待できます。

売掛先の信用力評価の調べ方

• 帝国データバンク・東京商工リサーチで信用調査
• 上場企業なら有価証券報告書で財務確認
• 業界誌・経済紙で経営状況を確認
• ファクタリング会社の見積もりで間接的に推測

まとめ:売掛先選定がファクタリング成功の8割

ファクタリングは『売掛先の信用力』で決まります。複数の売掛金がある場合は、最も信用力の高い売掛先を選んで売却することで、審査通過率と手数料の両方を最適化できます。

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