費用・手数料約6分で読める更新: 2026-04-29
ファクタリング手数料シミュレーション|具体例で総額を比較
100万円・500万円・1000万円の売掛金を、各業者の手数料水準でファクタリングした場合の実額を比較。総額・実効手数料・年率換算で見比べる実践的なシミュレーション。
監修: ファクタリング比較編集部
「ファクタリングで実際にいくら手数料がかかるの?」と気になる方向けに、売掛金額別・業者タイプ別のシミュレーションを編集部が公開します。総額・実効手数料・年率換算で見比べてください。
売掛金100万円のシミュレーション
| 業者タイプ | 手数料率 | 手数料額 | 手取り額 |
|---|---|---|---|
| 低手数料型(QuQuMo・PAYTODAY) | 1〜3% | 1〜3万円 | 97〜99万円 |
| スピード型(ペイトナー) | 10% | 10万円 | 90万円 |
| 大手総合(ビートレーディング) | 5〜8% | 5〜8万円 | 92〜95万円 |
| 3社間(インボイスファクター) | 0.5〜2% | 5,000〜2万円 | 98〜99.5万円 |
売掛金500万円のシミュレーション
| 業者タイプ | 手数料率 | 手数料額 | 手取り額 |
|---|---|---|---|
| 低手数料型 | 1〜3% | 5〜15万円 | 485〜495万円 |
| 大手総合 | 3〜6% | 15〜30万円 | 470〜485万円 |
| 3社間 | 0.5〜2% | 2.5〜10万円 | 490〜497.5万円 |
売掛金1000万円のシミュレーション
| 業者タイプ | 手数料率 | 手数料額 | 手取り額 |
|---|---|---|---|
| 低手数料型 | 1〜2% | 10〜20万円 | 980〜990万円 |
| 大手総合 | 2〜5% | 20〜50万円 | 950〜980万円 |
| 3社間 | 0.5〜1.5% | 5〜15万円 | 985〜995万円 |
| 大口対応(PMG) | 1〜3% | 10〜30万円 | 970〜990万円 |
年率換算で考える
1ヶ月で精算するファクタリングを年率換算すると意外に高くなります。例えば手数料5%(1ヶ月)は年率約60%相当。短期1回限りの利用が前提のため、年間継続するビジネスローンとは性質が異なります。
総額(諸費用込み)で比較する重要性
表面手数料だけでなく、登記費用・事務手数料・振込手数料など諸費用を含めた『総額』で比較するのが鉄則。一部業者の『手数料1%〜』は最低水準であり、実際は5〜10%相当になることもあります。
シミュレーション結果を活用する
- 複数業者の見積もりを取り、実額で比較する
- 売掛金額が大きいほど手数料率は下がる傾向
- 3社間ファクタリングが使えるなら最低コスト
- スピード重視なら手数料は割高、コスト重視なら審査時間が長め
まとめ:実額比較で最適業者を選ぶ
ファクタリングは売掛金額・業者タイプで手数料額が大きく変動します。シミュレーションを参考に、複数業者の見積もりを実額で比較するのが最も効果的な業者選びです。
下のおすすめ会社は、手数料水準別に強みのある優良業者です。AI一括診断で複数社の見積もりを比較してください。
編集部おすすめ
手数料水準別の優良ファクタリング会社
この記事のテーマに合った、編集部選定のファクタリング会社です。複数社の比較・相見積もりを推奨します。
※当サイトはアフィリエイト広告(PR)を含みます。掲載順位・内容は広告料の影響を受ける場合があります。
次のアクション
自分に合うファクタリング会社が分からない方へ
約60秒・無料のAI一括診断で、あなたの状況に最適なファクタリング会社を編集部が選定します。 まとめて比較したい方は、比較ランキングページもご活用ください。
